CARL – die Online-Vermögensverwaltung,
die auch mal fragt, wie es Ihnen geht.

Ausgehend von Ihrer online Selbsteinschätzung erstellen wir Ihr persönliches Profil. Dieses bildet die Basis für die Ausrichtung Ihres individuellen Portfolios. Unser Algorithmus berechnet dabei die für Sie geeignete strategische Vermögensaufteilung und weist Ihnen den für Sie geeigneten CARL-Investmentansatz zu. Im Rahmen unserer Vermögensverwaltung wird Ihr Portfolio danach regelmäßig an die Marktgegebenheiten angepasst. Die taktische Anpassung – also die Portfoliosteuerung und Umschichtungen – erfolgen dabei stets regelbasiert und prognosefrei.

Das Spängler Asset Management steht für eine diversifizierte Anlagestrategie unter Nutzung internationaler Wachstumsregionen. Professionalität in der Vermögensverwaltung bedeutet für uns, disziplinierte Investmentprozesse zu verfolgen. Im Rahmen unserer beiden Investmentansätze – also dem klassischem CARL und dem CARL goodTrends – gelingt uns dies mithilfe von trendbasierten und prognosefreien Selektionsprozessen.

Die beiden Ansätze eint eine breite Streuung und effiziente Umsetzung durch den Einsatz von Exchange Traded Funds (ETFs). Diese ermöglichen die Investition in eine Vielzahl an Titeln. Allerdings gibt es auch wesentliche Merkmale, die den klassischen CARL vom CARL goodTrends unterscheiden.

Im Anleihenbereich setzen wir in beiden Strategien auf eine sehr breite Streuung, wobei wir Staats- und Unternehmensanleihen aus den wichtigsten Industrie- und Schwellenländern investieren. Alternative Investments wie Gold und Rohstoffe sind kein fixer Portfoliobestandteil. Sie werden ausschließlich dann eingesetzt, wenn sie im relativen Vergleich überzeugende Trends aufweisen oder das Risikoprofil des Portfolios verbessern.

In unserem klassischen CARL-Ansatz investieren wir in Aktien weltweit. Der Fokus unseres Investmentprozesses liegt in der Nutzung von Chancen regionaler Aktienmärkte. Als Ergebnis unseres Selektionsprozesses erfolgt also die Investition in die trendstärksten Aktienregionen.

Unsere Online-Vermögensverwaltung mit Nachhaltigkeitsmerkmalen – CARL goodTrends – berücksichtigt als Basisinvestments die globalen Aktienmärkte und zudem etablierte Investmentstile. Als wesentlichen Baustein des CARL goodTrends-Ansatzes investieren wir darüber hinaus in Megatrends der Zukunft, die interessante Anlagemöglichkeiten darstellen.

Ein Investment in nur ein Wertpapier kann zu einem sehr hohen Kursverlust bis hin zum Totalverlust führen, wenn das Unternehmen in Schwierigkeiten gerät. Die Wahrscheinlichkeit eines hohen Portfolioverlustes sinkt mit zunehmender Anzahl von verschieden Wertpapieren (z.B. Aktien) in einem Portfolio. Durch eine Diversifizierung der Anlagesumme in verschiedene Unternehmen aus verschiedenen Ländern und unterschiedlichen Branchen, können Kursschwankungen reduziert werden. Unter anderem aus diesem Aspekt, investieren wir Ihr Geld in ETFs.

Die erste Veranlagung erfolgt spätestens drei Bankarbeitstage nach dem Zahlungseingang auf Ihrem Verrechnungskonto.

Unser systematischer und regelbasierter Investmentprozess überprüft laufend die Asset Allocation Ihres Portfolios. Je nach Entwicklung der Kapitalmärkte wird Ihr Portfolio durchschnittlich einmal pro Monat angepasst.

Im Rahmen der Spängler Online-Vermögensverwaltung investieren wir ausschließlich in Liquidität, Anleihen, Aktien und Alternative Investments, wobei die Umsetzung ausschließlich mittels Exchange Traded Funds (ETFs) bzw. Exchange Traded Commodities (ETCs) erfolgt.

Bei der Auswahl der ETFs gibt es eine Reihe von Kriterien, die geprüft werden, um den optimalen ETF für eine bestimmte Anlageklasse zu ermitteln:

• Liquidität und Handelbarkeit
• Kostenquote
• Replikationsmethode – Wie wird der zu Grunde liegende Index nachgebildet?
• Auflagedatum des ETFs
   

Die strategische Ausrichtung Ihres CARL‑Portfolios ergibt sich grundlegend aus Ihrem Anlegerprofil und der Berechnung Ihres Risikoprofils durch den CARL‑Algorithmus. Auf dieser Basis wird die strategische Vermögensaufteilung festgelegt, also die Gewichtung der wesentlichen Anlageklassen Anleihen, Aktien und Alternative Investments. 

Innerhalb dieses strategischen Rahmens steuert unser Investmentprozess laufend die konkrete Zusammensetzung Ihres Portfolios. Davon wird also die aktuelle Gewichtung der Anlageklassen - Anleihen, Aktien, Alternative Investments - abgeleitet. Die Überprüfung erfolgt monatlich. Jene Anlageklassen und Marktsegmente, die eine vergleichsweise höhere Trendstärke aufweisen, sollen stärker berücksichtigt werden – stets im Einklang mit Ihrer strategischen Ausrichtung.

Grundsätzlich kann jede:r von unserer Online-Vermögensverwaltung profitieren. Voraussetzungen sind lediglich ein Mindestalter von 18 Jahren und ein Wohnsitz in Österreich oder in Deutschland. Auch wenn alle genannten Kriterien zutreffen, kann es unter Umständen zu einer Ablehnung des Vermögensverwaltungsmandats kommen. Leider können wir insbesondere US-Bürgern und US-Steuerpflichtigen unsere Dienstleistung nicht anbieten.

Die oben genannten Kriterien treffen nicht auf Sie zu? Und Sie interessieren sich dennoch für eine Vermögensverwaltung? Kein Problem, kommen Sie gerne in einen unserer Standorte und lassen Sie sich von unseren Expert:innen beraten. Eine Übersicht unserer Standorte finden Sie hier.

Oder nehmen Sie vorab Kontakt mit einem unserer Experten über unser Kontaktformular auf.

Sollten Sie US-Staatsbürger:in bzw. US-Steuerpflichtige:r sein, können Sie unsere Dienstleistung leider nicht in Anspruch nehmen. Der Begriff des „US-Bürgers“ wird von den amerikanischen Steuerbehörden sehr weit gefasst. Als US-Bürger:in (resp. US-Person) gilt demnach auch, wer beispielsweise eine längere Zeit in den USA wohnhaft ist.

Sollten Sie also einen US-Bezug aufweisen und sich hinsichtlich Ihres Steuerstatus nicht ganz sicher sein, bitten wir Sie diesen Umstand mit einer qualifizierten Fachperson abzuklären.

Derzeit unterstützen wir im Rahmen der Online-Vermögensverwaltung nur die Eröffnung eines Einzelkontos/- depots.

Sollten Sie sich dennoch für eine Vermögensverwaltung mit mehreren Inhaber:innen (Gemeinschaftsdepot/-konto) interessieren, können Sie diese an einem unserer Standorte eröffnen. Eine Übersicht unserer Standorte finden Sie hier.

Oder nehmen Sie vorab Kontakt über unser Kontaktformular auf.

Derzeit unterstützen wir im Rahmen der Online-Vermögensverwaltung nur die Eröffnung für eine natürliche Person.

Gerne können Sie jedoch auch als Firma eine Vermögensverwaltung direkt an einem unserer Standorte abschließen. Eine Übersicht unserer Standorte finden Sie hier.

Oder nehmen Sie vorab Kontakt über unser Kontaktformular auf.
 

Eine der wenigen Voraussetzungen um unsere Online-Vermögensverwaltung nutzen zu können, ist ein Mindestalter von 18 Jahren. Somit ist eine Eröffnung für eine minderjährige Person nicht möglich.

Minderjährigen Personen, d. h. Personen welche das 18. Lebensjahr noch nicht vollendet haben, empfehlen wir eine mündelsichere Veranlagung. Diese können Sie gerne an einem unserer Standorte eröffnen. Kommen Sie hierfür einfach an einem unserer Standorte vorbei. Eine Übersicht unserer Standorte finden Sie hier.

Oder nehmen Sie vorab Kontakt mit einem:einer unserer Expert:innen über unser Kontaktformular auf.
 

Um von den Vorteilen unserer Online-Vermögensverwaltung profitieren zu können, benötigen Sie nur wenige Schritte. Legen Sie Ihr Anlageziel fest, beantworten Sie ein paar Fragen zu Ihrer finanziellen Lage, sowie zu Ihren Kenntnissen & Erfahrungen im Wertpapierbereich. Sofort im Anschluss erhalten Sie Ihren – auf Basis unseres Algorithmus – ermittelten Anlagevorschlag. Bei Bedarf können Sie den vorgeschlagenen Aktienanteil nach Ihren Bedürfnissen adaptieren.

Neukunde:
Der Abschluss einer CARL-Vermögensverwaltung dauert in der Regel nur wenige Minuten. Sie können sich als Neukunde direkt mit Ihrer Emailadresse registrieren. Nach Beantwortung einiger weniger Fragen zu Ihren Anlagezielen und -präferenzen erhalten Sie einen ersten CARL-Anlagevorschlag. Dieser wird vom CARL-Algorithmus anhand Ihrer Angaben erstellt und leitet sich von Ihrem persönlichen Rendite- und Risikoprofil ab. Sie haben dann die Möglichkeit, den Anlagevorschlag anzupassen, wobei CARL hier einen Sicherheitsmechanismus vorsieht, der unmittelbar prüft, ob die gemachten Änderungen noch mit Ihren Anlagezielen und -präferenzen übereinstimmen. Sobald Sie sich mit dem Anlagevorschlag wohl fühlen, können Sie mit wenigen Klicks die Legitimation durchführen und Ihren CARL-Vermögensverwaltungsvertrag digital unterschreiben. Es braucht also nur wenige Klicks zu Ihrer maßgeschneiderten Vermögensverwaltung.

Bestandskunde:
Sofern Sie bereits Kunde:in des Bankhaus Spängler sind und einen aktiven Online Banking-Verfüger besitzen, können Sie Ihre CARL-Vermögensverwaltung als Bestandskunde abschließen. CARL zeigt Ihnen dann in der Folge Ihre aktuellen Anlegerprofildaten an. Sie können dann prüfen, ob die uns vorliegenden Angaben nach wie vor korrekt sind und mit Ihrem bestehenden Anlegerprofil fortfahren. Sollten Sie Änderungen vornehmen wollen, haben Sie auch die Möglichkeit Ihre Anlegerprofildaten abzuändern.

Davon ausgehend leitet der CARL-Algorithmus einen ersten Anlagevorschlag für Sie ab, der zu Ihrem persönlichen Rendite- und Risikoprofil passt. Sie haben dann die Möglichkeit, den Anlagevorschlag anzupassen, wobei CARL hier einen Sicherheitsmechanismus vorsieht, der unmittelbar prüft, ob die gemachten Änderungen noch mit Ihren Anlagezielen und -präferenzen übereinstimmen. Sobald Sie sich mit dem Anlagevorschlag wohl fühlen, können Sie mit wenigen Klicks Ihren CARL-Vermögensverwaltungsvertrag digital unterschreiben. Es braucht also nur wenige Klicks zu Ihrer maßgeschneiderten Vermögensverwaltung.
 

Sie können sich mit CARL ganz einfach und bequem legitimieren. Das Legitimationsverfahren wird als integraler Bestandteil der CARL-Abschlussstrecke direkt gestartet. Die Legitimation selbst erfolgt mithilfe eines biometrischen Verfahrens. Vereinfacht gesprochen, benötigen Sie nur ein gültiges Ausweisdokument (Reisepass oder Personalausweis) und ein Smartphone.

Der Vermögensverwaltungsvertrag ist ein integraler Bestandteil der CARL-Abschlussstrecke. Als Neukunde zeichnen Sie den Vertrag mittels qualifizierter Einmalsignatur in Form eines Codes, den wir Ihnen auf Ihr Mobiltelefon senden.

Als Bestandskunde des Bankhaus Spängler können Sie Ihren CARL-Vertrag entweder mittels ID-Austria oder ganz bequem über die App "Spängler ID" zeichnen. Bitte beachten Sie, dass eine Vertragsunterfertigung mittels mobileTAN nicht möglich ist. Sollten Sie aktuell noch via mobileTAN im Spängler Online Freigaben tätigen, kontaktieren Sie bitte Ihre:n Berater:in für den Umstieg auf "Spängler ID".

Der Mindestanlagebetrag beträgt EUR 30.000.

Natürlich können Sie auch als bestehende:r Kund:in eine Online-Vermögensverwaltung eröffnen und von deren Vorteile profitieren. Starten Sie hierzu einfach den Online Prozess oder wenden Sie sich für etwaige Rückfragen gerne an Ihre:n Berater:in.

Um den Online Prozess zu starten, klicken Sie hier.

Gerne können Sie eine monatliche Zuzahlung ab einer Summe von mindestens EUR 100 einrichten. Auch eine Aufstockung der Veranlagungssumme ist jederzeit möglich.

Unsere Online-Vermögensverwaltung weist keine Mindestlaufzeit auf und kann jederzeit gekündigt werden. Wenden Sie sich hierfür einfach an Ihre:n Berater:in, um alle weiteren Schritte zu klären.

Zu einer Vermögensverwaltung bzw. einem Wertpapierdepot wird ein Verrechnungskonto benötigt. Auf das Verrechnungskonto wird die von Ihnen gewünschte Anlagesumme über das von Ihnen gewünschte Referenzkonto, das bei einem Kreditinstitut im EU-Raum geführt werden muss, eingezahlt.

Wenn während der Veranlagung (Wertpapiere) ge- bzw. verkauft werden, wird ausschließlich das Verrechnungskonto mit den entsprechenden Summen belastet bzw. werden diesem die entsprechenden Gewinne gutgeschrieben.

Das Entgelt für die Kontoführung ist natürlich in der All-In-Gebühr inkludiert.

Ersteinzahlung
Bei der Ersteinzahlung können Sie zwischen externem Bankeinzug oder Überweisung wählen. Als Bestandskunde haben Sie zudem die Möglichkeit, einen internen Übertrag von einem geeigneten Zahlungskonto im Bankhaus Spängler durchzuführen.

Monatliche Ansparrate
Der gewählte Ansparbetrag wird am 10. Tag eines jeden Monats mittels Abbuchungsauftrag von Ihrem Konto eingezogen.

Zusätzliche Aufstockung
Sie können Ihre Veranlagungssumme jederzeit mittels Überweisung auf Ihr Verrechnungskonto erhöhen.
 

Wenn Sie eine Auszahlung von Ihrem Verrechnungskonto vornehmen möchten, wenden Sie sich bitte einfach an Ihre:n Berater:in. Diese:r wird danach alle weiteren Schritte in die Wege leiten.

Unter Vermögensverwaltung (Asset-Management) versteht man die Verwaltung eines in Wertpapieren angelegten Kundenvermögens, das von einem Portfoliomanager oder einem Vermögensverwalter betreut wird.

Im Rahmen von CARL investieren wir Ihr Vermögen anhand von transparenten und klar definierten Anlagerichtlinien. Die Voraussetzung für die Vermögensverwaltung ist die Vergabe eines Vermögensverwaltungsmandats durch Unterfertigung des Vertrages.

Ihr Vermögen soll Ihnen Freiheit geben und Ihnen keine zusätzliche Arbeit bereiten. Mit der professionellen Vermögensverwaltung im Bankhaus Spängler machen Sie sich von täglicher Marktbeobachtung und Vermögensmanagement frei – und wissen dabei Ihre Anlage stets in guten Händen.

Vertrauen spielt in der Vermögensverwaltung eine maßgebliche Rolle. Man braucht einen Partner, dem man sein Vertrauen schenken kann und der mit der Materie bestens vertraut ist. Damit Sie Ihr Vermögen zu jedem Zeitpunkt optimal investiert wissen, arbeiten wir im Bankhaus Spängler nach einer festen Investmentphilosophie, die sich über viele Jahre hinweg bewährt hat.

Einer der obersten Prämissen des Bankhaus Spängler ist die Kundenzufriedenheit. Daraus ergibt sich unser umfangreiches Leistungsangebot, welches wir mit unserer "CARL" Online-Vermögensverwaltung erweitern. Dies ermöglicht Ihnen nun auch online eine professionelle Vermögensverwaltung abzuschließen.

Und das Beste dabei ist, auch wenn Sie sich für die Online-Vermögensverwaltung entscheiden, müssen Sie auf keines unserer Leistungsangebote verzichten. Als Privatbank mit einem hohen Anspruch bekommen Sie auch bei Abschluss einer Online-Vermögensverwaltung eine:n persönliche:n Berater:in zugewiesen, die:der Ihnen für Fragen gerne zur Verfügung steht.

ETF steht für „Exchange Traded Fund“, auf Deutsch börsengehandelter Indexfonds. Dabei handelt es sich um regulierte Publikumsfonds, die an einer Börse gelistet sind und zum Ziel haben, die Wertenwicklung eines zugrundeliegenden Index so exakt wie möglich abzubilden. Mit ETFs können Anleger einfach und kostengünstig in eine breite Palette von Aktien-, Anleihenmärkten oder Rohstoffen investieren.

Ein Investment in nur ein einzelnes Wertpapier kann zu einem sehr hohen Kursverlust bis hin zum Totalverlust führen. Die Wahrscheinlichkeit eines hohen Portfolioverlustes sinkt jedoch mit zunehmender Anzahl von verschiedenen Wertpapieren in einem Portfolio. Durch Diversifikation können Kursschwankungen und damit das Portfoliorisiko deutlich reduziert werden. ETFs zeichnen sich durch eine hohe Diversifikation aus, da sie eine große Anzahl verschiedener Titel bündeln. 

Bereits in der Frage „Was ist ein ETF“ wurden einige Vorteile eines ETFs erwähnt. Doch wo genau liegen nun die Vorteile eines ETFs im Detail? Im Folgenden finden Sie die wichtigsten Vorteile kurz aufgelistet und erläutert:

Geringe Kosten
Grundsätzlich sind ETFs wesentlich günstiger als ein klassischer Investmentfonds. So fällt beim Erwerb eines ETFs kein Ausgabeaufschlag an, noch wird beim Verkauf des ETFs vom Emittenten eine Rückabnahmegebühr verlangt. Weiters fallen auch die Managementgebühren, welche pro Jahr verrechnet werden, wesentlich günstiger aus. Dies ist der Tatsache geschuldet, dass die meisten ETFs durch deren passiven Index abbildenden Ansatz, eben kein aktives Portfoliomanagement durch eine:n Fondsmanager:in benötigen.

Transparenz
ETFs sind deutlich transparenter als ein klassischer Investmentfonds, da alle notwendigen Informationen wie etwa der Kurs oder das Handelsvolumen auf der jeweiligen Börse oder der Homepage des Emittenten jederzeit zugänglich sind. Zudem muss die Zusammensetzung des ETF Portfolios vom Emittenten täglich neu veröffentlicht werden.

Fortlaufend Handelbar
ETFs sind wie Aktien während den üblichen Börsenhandelszeiten handelbar, wohingegen klassische Investmentfonds in der Regel nur einmal am Tag den NAV (Net Asset Value) festlegen und veröffentlichen.

Hohe Liquidität
Der ETF ist so liquide wie die zugrundeliegenden Wertpapiere.

Breite/hohe Diversifikation
Der ETF bietet die Möglichkeit kostenschonend einen ganzen Wertpapierkorb zu kaufen, was wiederum die Diversifikation ungemein erleichtert. Dies führt daher zu einer breiten Streuung des Vermögens und verhindert die Konzentration auf einen oder wenige Einzeltitel (Klumpenrisiko).
 

Die Kapitalanlage in ETFs unterliegt den allgemeinen Risiken der Kapitalanlage. Darüber hinaus können auch die spezifischen Risiken der jeweiligen Anlageklasse zum Tragen kommen, aus denen sich das Fondsvermögen zusammensetzt. Schließlich gibt es einige Risiken, die speziell ETFs zu eigen sind. Im Folgenden sollen einige dieser ETF-spezifischen Risiken dargestellt werden:

Kursrisiko
Da ETFs einen zugrundeliegenden Index passiv nachbilden und nicht aktiv verwaltet werden, tragen sie generell die Basisrisiken der zugrundeliegenden Indizes. ETFs schwanken somit direkt proportional mit ihrem Basiswert. Das Risiko-Rendite-Profil von ETFs und ihrer zugrundeliegenden Indizes sind daher sehr ähnlich. Fällt der DAX z. B. um 10 %, so wird der Kurs eines den DAX abbildenden ETFs ebenfalls um rund 10 % fallen.

Risikokonzentration
Das Anlegerisiko steigt mit einer zunehmenden Spezialisierung eines ETF etwa auf eine gewisse Region, Branche oder Währung. Dieses erhöhte Risiko kann jedoch auch erhöhte Ertragschancen mit sich bringen.

Wechselkursrisiko
ETFs enthalten Wechselkursrisiken, wenn deren zugrundeliegender Index nicht in der Währung des ETFs notiert. Kommt es zu einer Abschwächung der Indexwährung gegenüber der Währung des ETFs wird die Wertentwicklung des ETFs negativ beeinflusst.

Replikationsrisiko
ETFs unterliegen zudem einem Replikations-risiko, d.h. es kann zu Abweichungen zwischen dem Wert des Index und des ETFs kommen (“Tracking-Error”). Dieser Tracking-Error kann über den durch die ETFGebühren bedingten Unterschied in der Wertentwicklung hinausgehen. Eine solche Abweichung kann z.B. durch Barbestände, Neugewichtungen, Kapitalmaßnahmen, Dividendenzahlungen oder die steuerliche Behandlung von Dividenden verursacht werden.

Kontrahentenrisiko
Darüber hinaus existiert bei synthetisch replizierenden ETFs ein Kontrahentenrisiko. Sollte ein Swapkontrahent seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen, kann es zu Verlusten für  Anleger:innen kommen.

Risiko der Übertragung oder Kündigung des Sondervermögens
Unter gewissen Voraussetzungen ist sowohl die Übertragung des Sondervermögens auf ein anderes Sondervermögen als auch die Kündigung der Verwaltung durch die Kapitalverwaltungsgesellschaft möglich. Im Falle der Übertragung kann die fortgesetzte Verwaltung zu schlechteren Konditionen stattfinden. Im Falle der Kündigung besteht das Risiko (zukünftiger) entgangener Gewinne

Außerbörslicher Handel
Wenn ETFs und deren zugrundeliegende Komponenten an unterschiedlichen Börsen mit abweichenden Handelszeiten gehandelt werden, besteht das Risiko, dass Geschäfte in diesen ETFs außerhalb der Handelszeiten der jeweiligen Komponenten durchgeführt werden. Dies kann zu einer Abweichung in der Wertentwicklung gegenüber dem zugrundeliegenden Index führen.

Wertpapierleihe
Ein Investmentfonds kann zur Renditeoptimierung Wertpapierleihegeschäfte eingehen. Kann ein Entleiher seiner Verpflichtung zur Rückgabe nicht nachkommen und hat die gestellte Sicherheit an Wert verloren, so drohen dem Investmentfonds Verluste.

Die Auswahl und Gewichtung der einzelnen Wertpapiere eines ETF orientiert sich an dem zugrundeliegenden Index. Beim klassisch aktiv gemanagten Investmentfonds wird die Gewichtung sowie die Auswahl der im Fonds enthaltenen Wertpapiere durch den Fondsmanager festgelegt.

Aktien sind Wertpapiere, welche die Beteiligung an einem Unternehmen (Aktiengesellschaft) verbriefen. Die wesentlichsten Rechte des Aktionärs sind die Beteiligung am Gewinn des Unternehmens und das Stimmrecht in der Hauptversammlung. (Ausnahme: Vorzugsaktien).

Unsere Online-Vermögensverwaltungsportfolios bestehen zu gewissen Teilen (je Anlagevorschlag und Risikobereitschaft) aus Aktien, die via Aktien ETFs erworben werden.

Anleihen (= Schuldverschreibungen, Renten) sind Wertpapiere, in denen sich der Aussteller (= Schuldner, Emittent) dem:der Inhaber:in (= Gläubiger:in, Käufer:in) gegenüber zur Verzinsung des erhaltenen Kapitals und zu dessen Rückzahlung gemäß den Anleihebedingungen verpflichtet. Neben diesen Anleihen im engeren Sinne gibt es auch Schuldverschreibungen, die von den erwähnten Merkmalen und der nachstehenden Beschreibung erheblich abweichen. Wir verweisen insbesondere auf die im Abschnitt „Strukturierte Produkte“ beschriebenen Schuldverschreibungen. Gerade in diesem Bereich gilt daher, dass nicht die Bezeichnung als Anleihe oder Schuldverschreibung für die produktspezifischen Risiken ausschlaggebend ist, sondern die konkrete Ausgestaltung des Produkts.

Unsere Online-Vermögensverwaltungsportfolios bestehen zu gewissen Teilen (je Anlagevorschlag und Risikobereitschaft) aus Anleihen, die via Anleihen ETFs erworben werden.

Rohstoffe sind natürliche Ressourcen. Dazu zählen Rohöl und Erdgas, Agrarrohstoffe, Edelmetalle wie Silber und Platin oder auch Industriemetalle wie Kupfer, Aluminium und Nickel. Physische Rohstoffe sind naturgemäß schwer zu lagern und transportieren. Mithilfe von bestimmten Wertpapieren – beispielsweise einem Rohstoff-ETF – können Anleger einfach und kostengünstig von der Preisentwicklung am Rohstoffmarkt profitieren, ohne die Rohstoffe selbst physisch kaufen oder lagern zu müssen.

Gold zählt als das klassische Edelmetall schlechthin. Man kann in Gold investieren, indem man physisches Gold kauft, etwa in Form von Barren oder Münzen. Alternativ dazu gibt es auch Wertpapiere – beispielsweise Gold-ETCs – die den Goldpreis abbilden. CARL investiert in Gold ausschließlich über ETCs.

Bei Inanspruchnahme unserer Dienstleistung verrechnen wir lediglich eine völlig transparente All-In-Gebühr wie folgt

• ab Euro 30.000 Anlagevolumen 1,25% p.a.
• ab Euro 300.000 Anlagevolumen 0,95% p.a.

Die einzigen zusätzlichen Kosten, sind die Produktkosten der eingesetzten ETFs, wobei wir ausschließlich in kostengünstige ETFs investieren.

Je nach Zusammensetzung Ihres Portfolios können Sie mit Durchschnittskosten von ca. 0,25 % pro Jahr rechnen. Die Kosten werden Ihnen jedoch nicht gesondert in Rechnung gestellt, sondern sind bereits im Kurs des jeweiligen ETFs berücksichtigt.

Unsere völlig transparente All-In-Gebühr inkludiert folgende Leistungen

• Professionelle und unabhängige Vermögensverwaltung
• Persönliche Betreuung
• Konto- und Depotführung
• Transaktionskosten im Wertpapierhandel

In unserer völlig transparenten All-In-Gebühr sind auch alle Transaktionsgebühren inkludiert. Es fallen somit keine separaten oder versteckten Transaktionsgebühren an.

Auch die Konto-/Depotgebühr ist in unserer All-In-Gebühr enthalten und verursacht somit keine gesonderten Kosten.

Da unsere Online-Vermögensverwaltung ausschließlich in ausgewählte ETFs investiert, fallen für Sie keine Ausgabeaufschläge an. Im Vergleich zu einem klassischen Investmentfonds werden bei ETFs keine Ausgabeaufschläge sowie keine Rücknahmegebühren verrechnet.

Die Umsatzsteuer ist in unserer All-In-Gebühr in der Höhe von 1,25 % p.a. bzw. 0,95 % p.a. bereits inkludiert.

Die Gebühren werden vierteljährlich verrechnet und Ihrem Verrechnungskonto belastet.

Auf Kapitalerträge fallen in der Vermögensverwaltung 27,5 % Kapitalertragsteuer an, die Privatpersonen mit Steuerpflicht in Österreich einbehalten und direkt an das Finanzamt abgeführt wird.

Bei Privatpersonen mit unbeschränkter Steuerpflicht in Deutschland unterliegen Einkünfte aus Kapitalvermögen der Abgeltungsteuer zuzüglich möglicher Kirchensteuer. a die in Deutschland fällige Abgeltungsteuer von österreichischen Banken nicht direkt abgeführt werden kann, ist die Erstellung einer Steuererklärung unumgänglich.

Beim KESt-Verlustausgleich werden alle Einkünfte sowie alle realisierten Verluste eines Wertpapierdepots innerhalb eines Kalenderjahres gegengerechnet. Der Verlustausgleich wird automatisch bei jeder Wertpapierabrechnung von uns durchgeführt, um die bei Gewinnen abgezogene KESt mit  Verlusten aus anderen Wertpapiertransaktionen zu kompensieren.

Dies bedeutet für Sie, dass der Verlustausgleich von uns automatisiert durchgeführt wird und somit für Sie kein weiterer Aufwand entsteht.

Bitte beachten Sie, dass der automatische Verlustausgleich nur bei in Österreich unbeschränkt steuerpflichtigen Privatanlager:innen für sämtliche Einzelinhaberdepots erfolgt.
 

Im Privatvermögen ist der automatische Verlustausgleich bei allen Bankhaus Spängler geführten Einzeldepots möglich.

• Im Falle eines Gemeinschaftsdepots, betrieblichen Depots sowie einem treuhändig gehaltenen Depot.
• Ein bankübergreifender Verlustausgleich ist nicht möglich.
• Ein Verlustausgleich ist ausschließlich mit positiven Einkünften aus Kapitalvermögen innerhalb des gleichen Kalenderjahres möglich. Ein Vortrag von realisierten Verlusten in anderes Kalenderjahre ist nicht möglich.

• Alle realisierte Kursgewinne
• Dividenden, Zinsen und Fondsauschüttungen

Die jährliche Verlustausgleichsabrechnung finden Sie in unserer innovativen Spängler Online Applikation unter dem Menüpunkt „Schließfach“.

Die im Rahmen der Portfolioverwaltung erzielten Kapitalerträge stellen steuerpflichtige Einkünfte aus Kapitalvermögen dar. Sie unterliegen dem Steuersatz (auch Abgeltungsteuersatz) von 26,375 % (Kapitalertragsteuer inkl. Solidaritätszuschlag) zuzüglich etwaiger Kirchensteuer. Die Steuer auf Kapitaleinkünfte wird nicht vom Bankhaus Spängler einbehalten und ist folglich von den steuerpflichtigen Investor:innen im Rahmen der Jahressteuererklärung gegenüber der Finanz offenzulegen und zu entrichten. Das Bankhaus Spängler stellt Ihnen gerne bei Bedarf einen eigenen Steuerbericht zur Verfügung. Dieser Bericht enthält sämtliche steuerrelevanten Kapitaleinkünfte sowie alle weiteren wesentlichen Informationen, die Sie im Rahmen Ihrer Steuererklärung benötigen.