CARL – die Online-Vermögensverwaltung,
die auch mal fragt, wie es Ihnen geht.
Anlagekonzept und
Anlageuniversum
Ausgehend von Ihrer online Selbsteinschätzung erstellen wir Ihr persönliches Profil. Dieses bildet die Basis für die Ausrichtung Ihres individuellen Portfolios. Unser Algorithmus berechnet dabei die für Sie geeignete strategische Vermögensaufteilung und weist Ihnen den für Sie geeigneten CARL-Investmentansatz zu. Im Rahmen unserer Vermögensverwaltung wird Ihr Portfolio danach regelmäßig an die Marktgegebenheiten angepasst. Die taktische Anpassung – also die Portfoliosteuerung und Umschichtungen – erfolgen dabei stets regelbasiert und prognosefrei.
Das Spängler Asset Management steht für eine diversifizierte Anlagestrategie unter Nutzung internationaler Wachstumsregionen. Professionalität in der Vermögensverwaltung bedeutet für uns, disziplinierte Investmentprozesse zu verfolgen. Im Rahmen unserer beiden Investmentansätze – also dem klassischem CARL und dem CARL goodTrends – gelingt uns dies mithilfe von trendbasierten und prognosefreien Selektionsprozessen.
Die beiden Ansätze eint eine breite Streuung und effiziente Umsetzung durch den Einsatz von Exchange Traded Funds (ETFs). Diese ermöglichen die Investition in eine Vielzahl an Titeln. Allerdings gibt es auch wesentliche Merkmale, die den klassischen CARL vom CARL goodTrends unterscheiden.
In unserem klassischen CARL-Ansatz investieren wir in Aktien weltweit. Der Fokus unseres Investmentprozesses liegt in der Nutzung von Chancen regionaler Aktienmärkte. Als Ergebnis unseres Selektionsprozesses erfolgt also die Investition in die trendstärksten Aktienregionen.
Unsere Online-Vermögensverwaltung mit Nachhaltigkeitsmerkmalen – CARL goodTrends – berücksichtigt als Basisinvestments die globalen Aktienmärkte und zudem etablierte Investmentstile. Als wesentlichen Baustein des CARL goodTrends-Ansatzes investieren wir darüber hinaus in Megatrends der Zukunft, die interessante Anlagemöglichkeiten darstellen.
Im Anleihenbereich setzen wir auf eine sehr breite Streuung, wobei wir Staats- und Unternehmensanleihen aus den wichtigsten Industrie- und Schwellenländern investieren.
Ein Investment in nur ein Wertpapier kann zu einem sehr hohen Kursverlust bis hin zum Totalverlust führen, wenn das Unternehmen in Schwierigkeiten gerät. Die Wahrscheinlichkeit eines hohen Portfolioverlustes sinkt mit zunehmender Anzahl von verschieden Wertpapieren (z.B. Aktien) in einem Portfolio. Durch eine Diversifizierung der Anlagesumme in verschiedene Unternehmen aus verschiedenen Ländern und unterschiedlichen Branchen, können Kursschwankungen reduziert werden. Unter anderem aus diesem Aspekt, investieren wir Ihr Geld in ETFs.
Die erste Veranlagung erfolgt spätestens drei Bankarbeitstage nach dem Zahlungseingang auf Ihrem Verrechnungskonto.
Unser systematischer und regelbasierter Investmentprozess überprüft laufend die Asset Allocation Ihres Portfolios. Je nach Entwicklung der Kapitalmärkte wird Ihr Portfolio durchschnittlich einmal pro Monat angepasst.
Im Rahmen der Spängler Online-Vermögensverwaltung investieren wir ausschließlich in Liquidität, Anleihen und Aktien, wobei die Umsetzung ausnahmslos mittels Exchange Traded Funds (ETFs) erfolgt. Unter folgendem Link erfahren Sie mehr über die eingesetzten ETFs und deren Kostenquote.
Bei der Auswahl der ETFs gibt es eine Reihe von Kriterien, die geprüft werden, um den optimalen ETF für eine bestimmte Anlageklasse zu ermitteln:
- Liquidität und Handelbarkeit
- Kostenquote
- Replikationsmethode – Wie wird der zu Grunde liegende Index nachgebildet?
- Auflagedatum des ETFs
Unter folgendem Link erfahren Sie mehr über die eingesetzten ETFs und deren Kostenquote.
Die strategische Gewichtung von Aktien und Anleihen in Ihrem Portfolio wird maßgeblich durch Ihr persönliches Profil bestimmt. Sollten Sie auf Kurskorrekturen am Kapitalmarkt sensibel reagieren, passen wir Ihr Portfolio – im Rahmen unseres optionalen Risikomanagements – stets Ihrer persönlichen Risikoneigung an. Um das Veranlagungsrisiko in turbulenten Marktphasen zu senken, schichten wir Teile der Aktienquote in Liquidität um.
Kund:in werden
Grundsätzlich kann jede:r von unserer Online-Vermögensverwaltung profitieren. Voraussetzungen sind lediglich ein Mindestalter von 18 Jahren und ein Wohnsitz in Österreich oder in Deutschland. Auch wenn alle genannten Kriterien zutreffen, kann es unter Umständen zu einer Ablehnung des Vermögensverwaltungsmandats kommen. Leider können wir insbesondere US-Bürgern und US-Steuerpflichtigen unsere Dienstleistung nicht anbieten.
Die oben genannten Kriterien treffen nicht auf Sie zu? Und Sie interessieren sich dennoch für eine Vermögensverwaltung? Kein Problem, kommen Sie gerne in einen unserer Standorte und lassen Sie sich von unseren Expert:innen beraten. Eine Übersicht unserer Standorte finden Sie hier.
Oder nehmen Sie vorab Kontakt mit einem unserer Experten über unser Kontaktformular auf.
Sollten Sie US-Staatsbürger:in bzw. US-Steuerpflichtige:r sein, können Sie unsere Dienstleistung leider nicht in Anspruch nehmen. Der Begriff des „US-Bürgers“ wird von den amerikanischen Steuerbehörden sehr weit gefasst. Als US-Bürger:in (resp. US-Person) gilt demnach auch, wer beispielsweise eine längere Zeit in den USA wohnhaft ist.
Sollten Sie also einen US-Bezug aufweisen und sich hinsichtlich Ihres Steuerstatus nicht ganz sicher sein, bitten wir Sie diesen Umstand mit einer qualifizierten Fachperson abzuklären.
Derzeit unterstützen wir im Rahmen der Online-Vermögensverwaltung nur die Eröffnung eines Einzelkontos/- depots.
Sollten Sie sich dennoch für eine Vermögensverwaltung mit mehreren Inhaber:innen (Gemeinschaftsdepot/-konto) interessieren, können Sie diese an einem unserer Standorte eröffnen. Eine Übersicht unserer Standorte finden Sie hier.
Oder nehmen Sie vorab Kontakt über unser Kontaktformular auf.
Derzeit unterstützen wir im Rahmen der Online-Vermögensverwaltung nur die Eröffnung für eine natürliche Person.
Gerne können Sie jedoch auch als Firma eine Vermögensverwaltung direkt an einem unserer Standorte abschließen. Eine Übersicht unserer Standorte finden Sie hier.
Oder nehmen Sie vorab Kontakt über unser Kontaktformular auf.
Eine der wenigen Voraussetzungen um unsere Online-Vermögensverwaltung nutzen zu können, ist ein Mindestalter von 18 Jahren. Somit ist eine Eröffnung für eine minderjährige Person nicht möglich.
Minderjährigen Personen, d. h. Personen welche das 18. Lebensjahr noch nicht vollendet haben, empfehlen wir eine mündelsichere Veranlagung. Diese können Sie gerne an einem unserer Standorte eröffnen. Kommen Sie hierfür einfach an einem unserer Standorte vorbei. Eine Übersicht unserer Standorte finden Sie hier.
Oder nehmen Sie vorab Kontakt mit einem:einer unserer Expert:innen über unser Kontaktformular auf.
Um von den Vorteilen unserer Online-Vermögensverwaltung profitieren zu können, benötigen Sie nur wenige Schritte. Legen Sie Ihr Anlageziel fest, beantworten Sie ein paar Fragen zu Ihrer finanziellen Lage, sowie zu Ihren Kenntnissen & Erfahrungen im Wertpapierbereich. Sofort im Anschluss erhalten Sie Ihren – auf Basis unseres Algorithmus – ermittelten Anlagevorschlag. Bei Bedarf können Sie den vorgeschlagenen Aktienanteil nach Ihren Bedürfnissen adaptieren. Nach Bestätigung des Buttons „Kunde werden“ können Sie sich entweder für die vollständige Online-Eröffnung inkl. Videolegitimation oder für die Eröffnung an einem unserer Standorte entscheiden.
Zur endgültigen Eröffnung der Online-Vermögensverwaltung stehen mehrere Varianten zur Verfügung:
Online Eröffnung: Sie möchten gleich direkt online eröffnen – kein Problem. Wählen Sie „Online Kunde werden“ und Sie werden in die Online Eröffnungsstrecke weitergeleitet. Das Ausfüllen der Eröffnungsstrecke benötigt in der Regel nur wenige Minuten.
Danach müssen Sie noch das Legitimationsverfahren durchlaufen, damit wir Ihre Identität eindeutig feststellen können und damit den gesetzlichen Vorschriften Genüge getan wird. Hierzu können Sie entweder online eine Videolegitimation durchführen oder sich am klassischen Weg, über einen unserer Standorte, legitimieren.
Direkt mit Ihrem:Ihrer persönlichen Berater:in: Sind noch Fragen offen? Oder möchten Sie Ihre Vermögensverwaltung gerne persönlich abschließen? Dann wählen Sie bitte „Vertrag vor Ort abschließen“. Bitte füllen Sie hierfür die wenigen Daten im bereitgestellten Webformular aus. Ihre Angaben werden im Anschluss an eine:n unserer Berater:innen weitergeleitet, der:die sich danach mit Ihnen zur Terminfindung in Verbindung setzt.
Bereits Spängler Online Kund:in: Melden Sie sich mit Ihrem E-Banking-Verfüger im Spängler Online an. Wählen Sie die gewünschte Kontoverbindung für Ihr Referenzkonto sowie die Einzahlungsmöglichkeit (Überweisung oder bequem per Bankeinzug) aus und schon wird alles weiter von uns in die Wege geleitet.
Sie sind Kund:in haben jedoch noch keinen Spängler Online Zugang (keinen E-Banking-Verfüger), dann wählen Sie bitte den Punkt „Kein Spängler Online Kunde“.
Sie können unsere Online-Vermögensverwaltung auch von zuhause aus beantragen. Möglich macht das die Kontoeröffnung per Online-Videolegitimation mit webID. Das spart vor allem Zeit und Aufwand, da es nicht mehr notwendig ist, zur Überprüfung Ihrer Identität in eine unserer Filialen zu kommen. Diese wird von unserem Vertragspartner CRIF per Video überprüft.
Täglich von 7:00 bis 22:00 Uhr können Sie sich online identifizieren – bequem von zuhause aus.
Bitte achten Sie beim Ausfüllen des Formulars darauf, dass Ihre Angaben mit denen in Ihrem Ausweisdokument übereinstimmen. Als Ausweisdokument wird ein gültiger Personalausweis oder Reisepass benötigt. Treffen Sie für die Videolegitimation auf Ihrem PC oder mobilem Endgerät die Kameraeinstellung “Frontkamera”, damit Sie selbst am Bild zu sehen sind. Am besten, Sie schauen sich vorher das Video „WebID in 60 Sekunden“ an. In diesem Video finden Sie den Ablauf kompakt zusammengefasst
Der Mindestanlagebetrag beträgt EUR 30.000.
Natürlich können Sie auch als bestehende:r Kund:in eine Online-Vermögensverwaltung eröffnen und von deren Vorteile profitieren. Starten Sie hierzu einfach den Online Prozess oder wenden Sie sich für etwaige Rückfragen gerne an Ihre:n Berater:in.
Um den Online Prozess zu starten, klicken Sie hier.
Gerne können Sie eine monatliche Zuzahlung ab einer Summe von mindestens EUR 100 einrichten. Auch eine Aufstockung der Veranlagungssumme ist jederzeit möglich.
Unsere Online-Vermögensverwaltung weist keine Mindestlaufzeit auf und kann jederzeit gekündigt werden. Wenden Sie sich hierfür einfach an Ihre:n Berater:in, um alle weiteren Schritte zu klären.
Zu einer Vermögensverwaltung bzw. einem Wertpapierdepot wird ein Verrechnungskonto benötigt. Auf das Verrechnungskonto wird die von Ihnen gewünschte Anlagesumme über das von Ihnen gewünschte Referenzkonto, das bei einem Kreditinstitut im EU-Raum geführt werden muss, eingezahlt.
Wenn während der Veranlagung (Wertpapiere) ge- bzw. verkauft werden, wird ausschließlich das Verrechnungskonto mit den entsprechenden Summen belastet bzw. werden diesem die entsprechenden Gewinne gutgeschrieben.
Das Entgelt für die Kontoführung ist natürlich in der All-In-Gebühr inkludiert.
Ersteinzahlung
Bei der Ersteinzahlung können Sie zwischen Bankeinzug oder Überweisung wählen.
Monatliche Ansparrate
Der gewählte Ansparbetrag wird am 10. Tag eines jeden Monats mittels Abbuchungsauftrag von Ihrem Konto eingezogen.
Zusätzliche Aufstockung
Sie können Ihre Veranlagungssumme jederzeit mittels Überweisung auf Ihr Verrechnungskonto erhöhen.
Wenn Sie eine Auszahlung von Ihrem Verrechnungskonto vornehmen möchten, wenden Sie sich bitte einfach an Ihre:n Berater:in. Diese:r wird danach alle weiteren Schritte in die Wege leiten.
Da für das Bankhaus Spängler auch im Zeitalter der zunehmenden Digitalisierung der Mensch im Vordergrund steht, können Sie natürlich auch an einem unserer Standorte eine Vermögensverwaltung abschließen. Hier finden Sie eine Auflistung aller unserer Standorte.
Gerne können Sie uns auch vorab via Email bzw. Telefon kontaktieren.
Vermögensverwaltung
Unter Vermögensverwaltung (Asset-Management) versteht man die Verwaltung eines in Wertpapieren angelegten Kundenvermögens, welches von einem Portfoliomanager oder einem Vermögensverwalter betreut wird. Im Rahmen von transparenten und klar definierten Anlagerichtlinien investiert Ihr Anlageexperte das von Ihnen anvertraute Vermögen eigenständig. Die Voraussetzung für die Vermögensverwaltung ist ein entsprechendes Vermögensverwaltungsmandat.
Ihr Vermögen soll Ihnen Freiheit geben und Ihnen keine zusätzliche Arbeit bereiten. Mit der professionellen Vermögensverwaltung im Bankhaus Spängler machen Sie sich von täglicher Marktbeobachtung und Vermögensmanagement frei – und wissen dabei Ihre Anlage stets in guten Händen.
Vertrauen spielt in der Vermögensverwaltung eine maßgebliche Rolle. Man braucht einen Partner, dem man sein Vertrauen schenken kann und der mit der Materie bestens vertraut ist. Damit Sie Ihr Vermögen zu jedem Zeitpunkt optimal investiert wissen, arbeiten wir im Bankhaus Spängler nach einer festen Investmentphilosophie, die sich über viele Jahre hinweg bewährt hat.
Einer der obersten Prämissen des Bankhaus Spängler ist die Kundenzufriedenheit. Daraus ergibt sich unser umfangreiches Leistungsangebot, welches wir mit unserer "CARL" Online-Vermögensverwaltung erweitern. Dies ermöglicht Ihnen nun auch online eine professionelle Vermögensverwaltung abzuschließen.
Und das Beste dabei ist, auch wenn Sie sich für die Online-Vermögensverwaltung entscheiden, müssen Sie auf keines unserer Leistungsangebote verzichten. Als Privatbank mit einem hohen Anspruch bekommen auch Sie, bei Abschluss einer Online-Vermögensverwaltung, eine:n persönliche:n Berater:in zugewiesen, welche:r Ihnen für Fragen gerne zur Verfügung steht.
Exchange Traded Funds (ETFs) sind Investmentfondsanteile, die vergleichbar einer Aktie an einer Börse gehandelt werden. Ein ETF bildet im Regelfall einen Wertpapierkorb (z.B. Aktienkorb) ab, der die Zusammensetzung eines Index reflektiert, d.h. den Index in einem Papier mittels der im Index enthaltenen Wertpapiere und deren aktueller Gewichtung im Index nachbildet, weshalb ETFs auch oft als Indexaktien bezeichnet werden.
Was ist ein physisch replizierender ETF?
Ein physisch replizierender ETF bildet einen zugrunde liegenden Index nach, indem er die Indexwerte entsprechend ihrer Gewichtung kauft und als Fondsvermögen hält. Werden alle Titel gekauft, spricht man von einer Vollreplikation. Aus Gründen der Kosteneffizienz und Illiquidität mancher Wertpapiere kann jedoch auch nur eine repräsentative Auswahl der Indexwerte gekauft werden, um den Index nachzubilden. Dieses sogenannte Sampling kommt vor allem bei größeren Indizes, wie etwa dem MSCI World mit mehr als 1.600 Einzeltiteln, zum Einsatz. So werden unter Berücksichtigung bestimmter Kriterien nur die wichtigsten oder liquidesten Titel gekauft, welche in der Regel den größten Einfluss auf die Index-Performance haben.
Was ist ein synthetisch replizierender ETF?
Synthetisch replizierende ETFs halten nicht die Werte, die dem Index zugrunde liegen, sondern nutzen Tauschgeschäfte (Swaps), um die Wertentwicklung des Index abzubilden. Diese Swaps werden mit der Hilfe eines Sondervermögens abgesichert, das aus beliebigen Wertpapieren besteht. Dabei tauschen der Anbieter des ETFs und sein Swap-Partner die gesamte Wertentwicklung aus diesen im Sondervermögen befindlichen Wertpapieren gegen die Performance des gewünschten ETF-Referenzindexes. So kann der Anbieter eines swapbasierten DAX-ETF zum Beispiel auch in japanische Aktien investieren. Über das Tauschgeschäft partizipiert der Anleger jedoch wieder ausschließlich an der Wertentwicklung des Deutschen Aktienindex.
Bereits in der Frage „Was ist ein ETF“ wurden einige Vorteile eines ETFs erwähnt. Doch wo genau liegen nun die Vorteile eines ETFs im Detail? Im Folgenden finden Sie die wichtigsten Vorteile kurz aufgelistet und erläutert:
Geringe Kosten
Grundsätzlich sind ETFs wesentlich günstiger als ein klassischer Investmentfonds. So fällt beim Erwerb eines ETFs kein Ausgabeaufschlag an, noch wird beim Verkauf des ETFs vom Emittenten eine Rückabnahmegebühr verlangt. Weiters fallen auch die Managementgebühren, welche pro Jahr verrechnet werden, wesentlich günstiger aus. Dies ist der Tatsache geschuldet, dass die meisten ETFs durch deren passiven Index abbildenden Ansatz, eben kein aktives Portfoliomanagement durch eine:n Fondsmanager:in benötigen.
Transparenz
ETFs sind deutlich transparenter als ein klassischer Investmentfonds, da alle notwendigen Informationen wie etwa der Kurs oder das Handelsvolumen auf der jeweiligen Börse oder der Homepage des Emittenten jederzeit zugänglich sind. Zudem muss die Zusammensetzung des ETF Portfolios vom Emittenten täglich neu veröffentlicht werden.
Fortlaufend Handelbar
ETFs sind wie Aktien während den üblichen Börsenhandelszeiten handelbar, wohin-gegen klassische Investmentfonds in der Regel nur einmal am Tag den NAV (Nat As-set Value) festlegen und veröffentlichen.
Hohe Liquidität
Der ETF ist so liquide wie die zugrundeliegenden Wertpapiere.
Breite/hohe Diversifikation
Der ETF bietet die Möglichkeit kostenschonend einen ganzen Wertpapierkorb zu kaufen, was wiederum die Diversifikation ungemein erleichtert. Dies führt daher zu einer breiten Streuung des Vermögens und verhindert die Konzentration auf einen oder wenige Einzeltitel (Klumpenrisiko).
Die Kapitalanlage in ETFs unterliegt den allgemeinen Risiken der Kapitalanlage. Darüber hinaus können auch die spezifischen Risiken der jeweiligen Anlageklasse zum Tragen kommen, aus denen sich das Fondsvermögen zusammensetzt. Schließlich gibt es einige Risiken, die speziell ETFs zu eigen sind. Im Folgenden sollen einige dieser ETF-spezifischen Risiken dargestellt werden:
Kursrisiko
Da ETFs einen zugrundeliegenden Index passiv nachbilden und nicht aktiv verwaltet werden, tragen sie generell die Basisrisiken der zugrundeliegenden Indizes. ETFs schwanken somit direkt proportional mit ihrem Basiswert. Das Risiko-Rendite-Profil von ETFs und ihrer zugrundeliegenden Indizes sind daher sehr ähnlich. Fällt der DAX z. B. um 10 %, so wird der Kurs eines den DAX abbildenden ETFs ebenfalls um rund 10 % fallen.
Risikokonzentration
Das Anlegerisiko steigt mit einer zunehmenden Spezialisierung eines ETF etwa auf eine gewisse Region, Branche oder Währung. Dieses erhöhte Risiko kann jedoch auch erhöhte Ertragschancen mit sich bringen.
Wechselkursrisiko
ETFs enthalten Wechselkursrisiken, wenn deren zugrundeliegender Index nicht in der Währung des ETFs notiert. Kommt es zu einer Abschwächung der Indexwährung gegenüber der Währung des ETFs wird die Wertentwicklung des ETFs negativ beeinflusst.
Replikationsrisiko
ETFs unterliegen zudem einem Replikations-risiko, d.h. es kann zu Abweichungen zwischen dem Wert des Index und des ETFs kommen (“Tracking-Error”). Dieser Tracking-Error kann über den durch die ETFGebühren bedingten Unterschied in der Wertentwicklung hinausgehen. Eine solche Abweichung kann z.B. durch Barbestände, Neugewichtungen, Kapitalmaßnahmen, Dividendenzahlungen oder die steuerliche Behandlung von Dividenden verursacht werden.
Kontrahentenrisiko
Darüber hinaus existiert bei synthetisch replizierenden ETFs ein Kontrahentenrisiko. Sollte ein Swapkontrahent seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen, kann es zu Verlusten für Anleger:innen kommen.
Risiko der Übertragung oder Kündigung des Sondervermögens
Unter gewissen Voraussetzungen ist sowohl die Übertragung des Sondervermögens auf ein anderes Sondervermögen als auch die Kündigung der Verwaltung durch die Kapitalverwaltungsgesellschaft möglich. Im Falle der Übertragung kann die fortgesetzte Verwaltung zu schlechteren Konditionen stattfinden. Im Falle der Kündigung besteht das Risiko (zukünftiger) entgangener Gewinne
Außerbörslicher Handel
Wenn ETFs und deren zugrundeliegende Komponenten an unterschiedlichen Börsen mit abweichenden Handelszeiten gehandelt werden, besteht das Risiko, dass Geschäfte in diesen ETFs außerhalb der Handelszeiten der jeweiligen Komponenten durchgeführt werden. Dies kann zu einer Abweichung in der Wertentwicklung gegenüber dem zugrundeliegenden Index führen.
Wertpapierleihe
Ein Investmentfonds kann zur Renditeoptimierung Wertpapierleihegeschäfte eingehen. Kann ein Entleiher seiner Verpflichtung zur Rückgabe nicht nachkommen und hat die gestellte Sicherheit an Wert verloren, so drohen dem Investmentfonds Verluste.
Wie bereits erwähnt bildet der ETF einen Index ab. Dabei orientiert sich die Auswahl und Gewichtung der einzelnen Wertpapiere an dem ETF zugrundeliegenden Index. Beim klassisch aktiv gemanagten Investmentfonds wird die Gewichtung sowie die Auswahl der im Fonds enthaltenen Wertpapiere durch den Fondsmanager festgelegt.
Aktien sind Wertpapiere, welche die Beteiligung an einem Unternehmen (Aktiengesellschaft) verbriefen. Die wesentlichsten Rechte des Aktionärs sind die Beteiligung am Gewinn des Unternehmens und das Stimmrecht in der Hauptversammlung. (Ausnahme: Vorzugsaktien).
Unsere Online-Vermögensverwaltungsportfolios bestehen zu gewissen Teilen (je Anlagevorschlag und Risikobereitschaft) aus Aktien welche via Aktien ETFs erworben werden.
Anleihen (= Schuldverschreibungen, Renten) sind Wertpapiere, in denen sich der Aussteller (= Schuldner, Emittent) dem:der Inhaber:in (= Gläubiger:in, Käufer:in) gegenüber zur Verzinsung des erhaltenen Kapitals und zu dessen Rückzahlung gemäß den Anleihebedingungen verpflichtet. Neben diesen Anleihen im engeren Sinne gibt es auch Schuldverschreibungen, die von den erwähnten Merkmalen und der nachstehenden Beschreibung erheblich abweichen. Wir verweisen insbesondere auf die im Abschnitt „Strukturierte Produkte“ beschriebenen Schuldverschreibungen. Gerade in diesem Bereich gilt daher, dass nicht die Bezeichnung als Anleihe oder Schuldverschreibung für die produktspezifischen Risiken ausschlaggebend ist, sondern die konkrete Ausgestaltung des Produkts.
Unsere Online-Vermögensverwaltungsportfolios bestehen zu gewissen Teilen (je Anlagevorschlag und Risikobereitschaft) aus Anleihen welche via Anleihen ETFs erworben werden.
Gebühren & Steuern
Bei Inanspruchnahme unserer Dienstleistung verrechnen wir lediglich eine völlig transparente All-In-Gebühr wie folgt
- ab Euro 30.000 Anlagevolumen 1,25% p. a.
- ab Euro 300.000 Anlagevolumen 0,95% pa.
Die einzigen zusätzlichen Kosten, sind die Produktkosten der eingesetzten ETFs, wobei wir ausschließlich in kostengünstige ETFs investieren.
Je nach Zusammensetzung Ihres Portfolios können Sie mit Durchschnittskosten von ca. 0,25 % pro Jahr rechnen. Die Kosten werden Ihnen jedoch nicht gesondert in Rechnung gestellt, sondern sind bereits im Kurs des jeweiligen ETFs berücksichtigt.
Unsere völlig transparente All-In-Gebühr inkludiert folgende Leistungen
- Professionelle und unabhängige Vermögensverwaltung
- Persönliche Betreuung
- Konto- und Depotführung
- Transaktionskosten im Wertpapierhandel
In unserer völlig transparenten All-In-Gebühr sind auch alle Transaktionsgebühren inkludiert. Es fallen somit keine separaten oder versteckten Transaktionsgebühren an.
Auch die Konto-/Depotgebühr ist in unserer All-In-Gebühr enthalten und verursacht somit keine gesonderten Kosten.
Da unsere Online-Vermögensverwaltung ausschließlich in ausgewählte ETFs investiert, fallen für Sie keine Ausgabeaufschläge an. Im Vergleich zu einem klassischen Investmentfonds werden bei ETFs keine Ausgabeaufschläge sowie keine Rücknahmegebühren verrechnet.
Die Umsatzsteuer ist in unserer All-In-Gebühr in der Höhe von 1,25 % p. a. bzw. 0,95 % p.a. bereits inkludiert.
Die Gebühren werden vierteljährlich verrechnet und Ihrem Verrechnungskonto belastet.
Seit 01.04.2017 müssen Banken auf realisierte Kursgewinne Kapitalertragsteuer, seit 01.01.2016 in der Höhe von 27,5 %, einbehalten und an das Finanzamt abführen. Betroffen davon sind alle österreichischen Privatanleger, die Wertpapiere mit Gewinn verkaufen.
Beim KESt-Verlustausgleich werden alle Einkünfte sowie alle realisierten Verluste eines Wertpapierdepots innerhalb eines Kalenderjahres gegengerechnet. Der Verlustausgleich wird automatisch bei jeder Wertpapierabrechnung von uns durchgeführt. Grund hierfür ist es, die bei Gewinnen abgezogene KESt mit den Verlusten aus anderen Wertpapiertransaktionen wieder zu kompensieren.
Dies bedeutet für Sie, dass der Verlustausgleich von uns automatisiert durchgeführt wird und somit für Sie kein weiterer Aufwand entsteht.
Bitte beachten Sie, dass der automatische Verlustausgleich nur bei in Österreich unbeschränkt steuerpflichtigen Privatanlager:innen für sämtliche Einzelinhaberdepots erfolgt.
Im Folgenden finden Sie eine Auflistung aller Kriterien, bei welchen ein automatischer Verlustausgleich möglich ist:
- Der automatische Verlustausgleich ist nur im Privatvermögen möglich.
- In den Verlustausgleich werden alle bei uns geführten Einzeldepots berücksichtigt.
Im Folgenden finden Sie eine Auflistung aller Kriterien, bei welchen ein automatischer Verlustausgleich nicht möglich bzw. zulässig ist:
- Im Falle eines Gemeinschaftsdepots, betrieblichen Depots sowie einem treuhändig gehaltenen Depot ist der automatische Verlustausgleich ausgeschlossen.
- Ein bankübergreifender Verlustausgleich ist nicht erlaubt.
- Ein Verlustausgleich ist ausschließlich mit positiven Einkünften aus Kapitalvermögen innerhalb des gleichen Kalenderjahres möglich. Ein Vortrag von realisierten Verlusten in anderes Kalenderjahre ist nicht möglich.
Folgende Erträge werden im Verlustausgleich berücksichtigt:
- Alle Kursgewinne aus Wertpapiertransaktionen
- Dividenden, Zinsen und Fondsauschüttungen
Die jährliche Verlustausgleichsabrechnung finden Sie in unserer innovativen Spängler Online Applikation unter dem Menüpunkt „Schließfach“.
Die im Rahmen der Portfolioverwaltung erzielten Kapitalerträge stellen steuerpflichtige Einkünfte aus Kapitalvermögen dar. Sie unterliegen dem Steuersatz (auch Abgeltungsteuersatz) von 26,375 % (Kapitalertragsteuer inkl. Solidaritätszuschlag) zuzüglich etwaiger Kirchensteuer. Die Steuer auf Kapitaleinkünfte wird nicht vom Bankhaus Spängler einbehalten und ist folglich von den steuerpflichtigen Investore:innen im Rahmen der Jahressteuererklärung gegenüber der Finanz offenzulegen und zu entrichten. Das Bankhaus Spängler stellt Ihnen gerne bei Bedarf einen eigenen Steuerbericht zur Verfügung. Dieser Bericht enthält sämtliche steuerrelevanten Kapitaleinkünfte sowie alle weiteren wesentlichen Informationen, die Sie im Rahmen Ihrer Steuererklärung benötigen.
Sicherheit und
Technische Voraussetzungen
Als österreichisches Kreditinstitut unterliegen wir unter anderem dem Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz (kurz ESAEG).
Ihre Einlage wird von einem gesetzlichen Einlagensicherungssystem gedeckt. Im Falle einer Insolvenz werden Ihre Einlagen bis zu EUR 100.000 oder Gegenwert in fremder Währung vom Einlagensicherungssystem erstattet.
Ihre Daten werden von uns durch moderne Sicherheitssysteme geschützt. Personenbezogene Daten werden unter Beachtung der gesetzlichen Bestimmungen zum Datenschutz erhoben, verarbeitet und genutzt.
Grundsätzlich wird immer die jeweils aktuellste Browserversion empfohlen, um unsern Service und deren Funktionen vollumfänglich nutzen zu können. Eine Nutzung mit älteren Browserversionen ist zwar möglich, jedoch können wir hierbei eine reibungslose und vollumfängliche Funktionsweise nicht garantieren.
Prinzipiell empfehlen wir daher die aktuellste Browserversion zu verwenden, welche Sie bequem z. B. über https://browsehappy.com/ downloaden können.
Falls dies nicht möglich ist finden Sie anbei die aktuelle Mindestanforderung:
Desktop
- Microsoft Edge (Windows 10) ab Version 40.15063.0.0
- Mozilla Firefox ab Version 58
- Google Chrome ab Version 61
- Safari (Mac) ab Version 10.1
Mobile
- Betriebssystem iOS ab Version 9
- Betriebssystem Android ab Version 4.4 KitKat
Sie benötigen ein internetfähiges Endgerät (PC, Handy, Tablet) welches einen Zugang zum Internet aufweist und einen der oben genannten Browser. Offline kann dementsprechend die Homepage und somit die Onlineregistrierung nicht verwendet werden.
Reporting
Als Kund:in unserer Online-Vermögensverwaltung erhalten Sie Zugang zu unserer modernen Spängler Online-Plattform. Damit haben Sie unabhängig vom Endgerät jederzeit die Möglichkeit sich den aktuellen Stand Ihrer Vermögensverwaltung mittels interaktivem Portfolioreporting anzusehen. Zu Spängler Online gelangen Sie hier.
Natürlich können Sie unsere Applikation auch als iOS oder Android App downloaden.
Mit dem interaktiven Portfolioreporting erhalten Sie überall und jederzeit einen umfassenden und tagesaktuellen Einblick in Ihr Portfolio. Das Feature steht Ihnen in unserer Spängler Online Applikation im Browser sowie in der App zur Verfügung.
Die wichtigsten Punkte im Überblick:
- Überblick und Detailansicht der Anlageklassen
- Tagesaktuelle Portfolioentwicklung
- Benchmarkvergleich
- Druckoptimierter PDF-Download für freiwählbaren Zeitraum
Sehen Sie hier unser interaktive Portfolioreporting in 60 Sekunden erklärt: